2019年，按照公安部“云劍”行動的總體部署，北京警方針對“套路貸”犯罪持續(xù)加大打擊力度，全年共打掉違法犯罪團伙130余個，抓獲涉案人員1500余名，破案4000余起，查繳涉案資金近40億元。新華社CNML圖片 商海春/作

騙子還要考試，測試他們能否區(qū)分誰更好騙。

2019年12月30日，北京一起“套路貸”案的52名被告人分別獲刑。此前，主犯曾用暴力、賄賂等手段構(gòu)建犯罪網(wǎng)絡，也曾用試卷考核員工，篩選作案目標。

法律的判卷結(jié)果是紅叉，公平正義是唯一的標準答案。

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在老房子里，李淑惠和丈夫于澤祥生活了25年。

2009年，于澤祥第三次腦血栓發(fā)作，出現(xiàn)癡呆、心衰等合并癥。出院后，他在妻子的照料下慢慢恢復，“能自己上樓下樓，在小區(qū)里遛彎”。

照顧老伴之余，李淑惠學跳奔放熱烈的民族舞。教舞的是隔壁小區(qū)的陳英(化名)，兩人的關(guān)系越來越親密。

2017年2月15日，陳英找到李淑惠，介紹北京新元盛業(yè)生物科技公司(以下簡稱“新元公司”)的“酵素”保健品。這不是陳英第一次推薦，“要給她一個面子”，李淑惠答應去看看。

她記得在新元公司，自己被帶到董事長王淑芳的辦公室。這家公司成立于2012年，產(chǎn)品包括“酵素濃縮液”“消化酵素”等6款。該公司官網(wǎng)宣稱，這些酵素的推廣，“將酵素從保健品級別提升到‘掌握人類生老病死的終極密碼’級別”，其意義“不亞于100多年前為自由而戰(zhàn)的辛亥革命”。

事實上，在國家食品藥品監(jiān)督管理總局官網(wǎng)，這些自稱“抗衰老、減肥、美容、治病、延命一次搞定”的產(chǎn)品，連保健品或藥品的批準文號也查不到。

李淑惠只關(guān)心一個問題，“酵素”能不能改善便秘，董事長王淑芳給出了肯定的答復。“她說不用買，用我房子抵押，免費吃產(chǎn)品，每個月還給我1%的利潤。她說這是‘以房養(yǎng)老’，盤活房產(chǎn)證。”

聽到“房子”，李淑惠一度遲疑，“我們就這一套房”。

王淑芳再三保證，陳英也“現(xiàn)身說法”，公司里人頭攢動，李淑惠同意試試。她沒有貸款渠道，王淑芳立即打了個電話，“我這兒有一個阿姨，要做房貸”，報出了李淑惠的手機號碼。

第二天，一個叫趙文龍的小伙子來到老人家樓下，要幫老人辦貸款。李淑惠兩口子被他帶到北京市方正公證處，簽下厚厚一摞文件。

早在2015年，李淑惠的左眼就因患青光眼而失明，此后右眼視力也在不斷下降，為了看清文件的內(nèi)容，她幾乎將眼睛貼在紙上。

“復印了8份。沒跟我說具體怎么回事，不讓看，內(nèi)容也沒跟我說。”李淑惠回憶，當時有一個人在翻文件，翻一頁就指著落款處催她和老伴簽，她根本不知道自己簽了什么。

出了公證處，李淑惠被帶到海淀區(qū)不動產(chǎn)登記事務中心辦理房屋抵押手續(xù)。老兩口時值400多萬元的房產(chǎn)，抵押出270萬元，打到李淑惠的賬戶里。3個小時后，這筆錢轉(zhuǎn)到了新元公司董事長王淑芳之父王德立的賬戶上。

按照李淑惠和新元公司簽訂的合同，李淑惠以270萬元購買新元酵素濃縮液產(chǎn)品720公斤，一年后，公司將以12%的溢價全額回購。合同還顯示，“為了購買產(chǎn)品而貸款所產(chǎn)生的”的每月8.1萬元利息由新元公司承擔。

從2017年3月開始，李淑惠每月都會收到新元公司1%的“溢價”2.7萬元。“一開始我提心吊膽的，連著打了5個月錢，我還挺高興的。”她沒有意識到，所謂貸款出借人盯上的是她的房子，王淑芳盯上的是房子抵押出的貸款。

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到了第六個月，2017年8月19日，李淑惠接到貸款出借人的電話，問她為什么不還息。她急忙聯(lián)系王淑芳，可對方“一拖再拖”。

一個星期后，李淑惠接到陳英的電話，“李姐，他們有的人房子被過戶了，你去看看你的房子被過戶了沒有?”

李淑惠連忙叫回在外開小店的兒子于峰，兩人到海淀區(qū)不動產(chǎn)登記事務中心查詢發(fā)現(xiàn)，就在兩天前，她的房產(chǎn)被人買賣過戶到一個名為劉君的人名下，她沒拿到售房款。“我心說完了，房子讓人給過戶了，沒房子了。”

幾天后，當李淑惠再次前去查看資料時發(fā)現(xiàn)，8月29日，這套房產(chǎn)又被第二次過戶到北京保俶貿(mào)易有限公司名下。李淑慧去新元公司找王淑芳，發(fā)現(xiàn)自己并不是唯一的受害者。

《中國青年報》曾于2017年7月28日以《他們?yōu)楹卧庥?ldquo;以房養(yǎng)老”騙局》為題對類似騙局進行了曝光，8月14日起，方正公證處被要求停業(yè)整頓。有關(guān)部門隨即規(guī)定，60歲以上老人辦理賦予強制執(zhí)行力公證的時候，需要兒女陪同。

查看王淑芳與多名受害者的對話記錄時，中青報·中青網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，新規(guī)正中新元公司模式的要害。公司當年8月想引入新的老年購買者資金時變得困難。多名受害者曾表示，8月31日，他們看到一些放貸人來到新元公司的會所，與該公司發(fā)生糾紛，晚上10點左右，警方將王淑芳帶走調(diào)查。

在方正公證處，李淑惠也見到數(shù)名有相似遭遇的老年人。“當時我們誰也不認識誰，我是新來的，就把我加到群里。”她從公證處調(diào)出部分自己曾簽下的法律文書。

這其中包括一份借款合同、一份具有強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書以及一份全權(quán)委托書。受托人林國強等人可以代為辦理房產(chǎn)買賣交易手續(xù)、網(wǎng)簽手續(xù)、銀行還款手續(xù)，代為確定房屋價格、出售房產(chǎn)并代收房款等，這些是她日后失去房產(chǎn)的關(guān)鍵。

“只要你簽了授權(quán)委托書，做完公證以后，相當于你的房產(chǎn)已經(jīng)陷入巨大的風險中了，當事人對這個房產(chǎn)基本上可以說不能再掌控了。受托人隨時可以買賣房屋、過戶房產(chǎn)了。”北京市公安局刑事偵查總隊民警魏建勇在介紹案情時表示。

這些文件中，甚至有一份“財產(chǎn)分立”協(xié)議書，寫明“該房屋全權(quán)歸李淑惠所有，與于澤祥無關(guān)”。李淑惠說，她對這份協(xié)議一無所知，后來才明白，是因為交談中公證員曾發(fā)現(xiàn)于澤祥癡呆、失語，沒有民事行為能力。實際上，這套房產(chǎn)是于澤祥所在單位分配的，是二人的夫妻共同財產(chǎn)。

3

2018年8月21日上午10點多，李淑惠給失禁的老伴清洗衣物，開著房門通風。3個穿黑衣服的大漢進了客廳。她后來才知道，領(lǐng)頭的人名叫萬元春。

家門口還有3個人，一個人盯著她，另兩個在門外換鎖。李淑惠稱，鎖一換好，坐在輪椅上的于澤祥就被兩名壯漢抬出家門，剩下4個人把她拽出門外，鎖上門走了。

李淑惠趕緊報警，老兩口被帶到清河派出所做筆錄，在派出所待了一晚。因為天涼，一位警官把自己的T恤衫送給了于澤祥。當晚，李淑惠在房間內(nèi)的物品被連夜裝車運走。

兩人身無分文，只有兩把輪椅。第二天，民警為二老買了早餐，鄰居為李淑惠送來毛巾被。一出派出所，萬元春等人就開著面包車遠遠地跟上他們。“我上哪兒他們上哪兒。”

老兩口在派出所待了3個晚上，又去麥當勞餐廳待了3天。于澤祥總念叨著“回家”，第七天，李淑惠帶著老伴回到小區(qū)單元門口，找來廢棄紙箱，鋪開休息。

住在六樓的鄰居給他們送來單人床。李淑惠說：“那個時候我不能垮，我要一垮了，我老伴就完了。”

離家第十天，于澤祥發(fā)起了高燒。李淑惠鼓起勇氣，敲開跟著她的面包車的門。“我說求你借我點錢，我?guī)Ю习槿タ床∪ィ麊栁医瓒嗌?，我也沒借過錢，就說你先借我2000元。”

李淑惠回憶，萬元春給她拿了2000元現(xiàn)金。她趕緊帶老伴去了附近的北京市社會福利醫(yī)院，當天，醫(yī)生下了《病重通知書》。經(jīng)搶救，于澤祥的命保住了。靠著親戚朋友的接濟，李淑惠陪老伴在醫(yī)院住了一個月。

10月初，李淑惠帶于澤祥出院回家。令她意外的是，房門開著。“里頭沒有動靜，我推開門偷偷看，屋里沒人，就是大腳印子、煙屁股，家具什么的都沒有了。”

她連忙給派出所打電話：“現(xiàn)在我那房子沒人，我們能不能住進去?”接線民警告訴她：“你趕緊住進去，房子是你的，你早該住。”

后來她才知道，房門之所以開著，是“法官帶人來看房了”。相關(guān)法律文書顯示，2017年9月，該房產(chǎn)被北京保俶貿(mào)易有限公司抵押給程某，后程某起訴該公司欠款，該公司未履行法院判決，海淀區(qū)人民法院將該房屋拍賣。“貼了一個通知，讓我10天之內(nèi)騰房。”

“居委會大會、小會，拿我當反面教材，鄰居躲著我。”李淑惠瘦了10斤，一度想去天臺結(jié)束生命。但半天找不到上去的路，大哭一場。“我哭明白了，我要走了，我老伴怎么辦。”

她打起精神維權(quán)，在其他受害者的幫助下，李淑惠從辦案單位獲得了刑事案件的相關(guān)證明，向海淀法院提出執(zhí)行異議。接到材料后，法院裁定中止該房屋的法拍執(zhí)行。這是不幸中的萬幸，最后一個“套”，沒有鎖住她。

2019年2月，于澤祥去世了。李淑惠感到非常自責，覺得自己奔走于公安機關(guān)、檢察院、公證處之間時，沒有照顧好他。

4

2018年9月27日，隨著警方的收網(wǎng)，給李淑惠等被害人設下圈套的團伙被抓獲歸案。

設套的人叫林國彬，是北京京晟嘉匯投資有限公司法定代表人、京廣金融服務外包公司實際控制人，此前曾做過房產(chǎn)中介公司的業(yè)務員。

憑借對房產(chǎn)中介業(yè)務的熟悉，林國彬利用專業(yè)知識和行業(yè)經(jīng)驗培養(yǎng)了一支近百人的團隊。這些人懂房產(chǎn)過戶、公證委托，團伙中有律師和警察，甚至還搞過虛假訴訟。

警方查明，2013年起，林國彬團伙開始利用類似套路犯罪。被害人中既有像李淑惠一樣籌資購買保健品的老人，也有落入藝術(shù)品拍賣騙局的老人、做生意需要資金周轉(zhuǎn)的中年人。

設套的人一開始就精挑細選物色作案目標。

“第一個目標就是老年人，60到90歲。第二，這個老年人一般是要有房的。”辦案民警楊應達介紹。

在實際操作中，他們會避開親屬在公檢法機關(guān)工作的人。在京廣金融服務外包公司一份員工考核的試卷中，有這樣一道填空題：“哪些人群屬于限制貸款人群?”標準答案是“黑戶、公檢法、福建人、高危行業(yè)”。

選好作案目標后，這個犯罪團伙通過各種誘餌，引誘有資金需求的老人入套。

“大部分被害人想對外投資，手里沒有資金，這個時候就有人來了，說您手里不是有房子嗎，您的房子就是錢，您可以抵押房子。”北京市公安局朝陽分局民警張鈞介紹。

此時，被害人會被林國彬團伙帶到公證處，簽署一系列法律文書，并由公證員進行公證。包括李淑惠簽署的借款合同、具有強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書及房屋買賣的全權(quán)委托書等。

事實上，我國物權(quán)法第186條和擔保法第40條都有關(guān)于禁止流押的規(guī)定。抵押房產(chǎn)借款時，借款人即使不能按時還款，出借人也不能直接取得房產(chǎn)，而應通過法院訴訟來獲得。然而，通過在公證處獲得的上述法律文書，林國彬團伙繞過法律的禁區(qū)。

在林國彬公司，警方發(fā)現(xiàn)部分被害人簽署的空白文書，文書稱：“如未按約定還款自愿放棄該房產(chǎn)及房產(chǎn)內(nèi)所有物品的所有權(quán)和使用權(quán)，包括但不限于門、窗、家具、電器。”

一旦被害人簽下這些文件，林國彬團伙就找機會制造違約，一些人在約定的還款時間甚至找不到出借人。“電話剛開始關(guān)機，后來就停機，一查，房子被過戶了。”

為了過戶老人的房產(chǎn)，林國彬團伙專門成立了5家空殼公司，李淑惠遭遇的北京保俶貿(mào)易有限公司就在其中。團伙成員拿著被害人簽署并經(jīng)過公證的委托書，在當事人不知情的情況下過戶房產(chǎn)。過戶后，或是通過房產(chǎn)中介出售房屋，或是把房屋低價拋售給其他小額貸公司，甚至通過虛假訴訟，以借款人不能還款為名，向法院申請強制執(zhí)行，以此處置房產(chǎn)并占有房屋的差價。

將房產(chǎn)變現(xiàn)的過程中，他們用暴力手段進行清房，造成一些人無家可歸。為了逃避法律制裁，團伙當中負責清房的萬元春等人，表面上與公司毫無關(guān)系，但他們在私下形成相對固定的利益鏈。每到清房環(huán)節(jié)，這些人替林國彬出面完成。

“他為了規(guī)避打擊，盡可能地使這些涉惡因素的犯罪跟公司剝離開。”北京市公安局刑事偵查總隊副總隊長朱峰在接受《北京時間》采訪時表示，“套路貸涉黑涉惡犯罪，與傳統(tǒng)的黑惡勢力犯罪相比有很大的區(qū)別，從林國彬這個案件我們可以看出，他是通過注冊合法的公司，有不同的部門正常運營，有實體，一般老百姓很難從表現(xiàn)形式上予以識破。”

林國彬在訊問過程中一度辯稱：“他們找了我們，跟我們借錢，拿房屋作抵押，那肯定是說白了，你不還錢我們就賣房子，這都說好了的。我認為我挺冤的。”

北京市人民檢察院第三分院檢察官孫振宇說：“民間借貸，出借人獲取的是借款人支付的利息，但是林國彬真正的贏利點是在于出售別人房屋獲得的巨大的價值，欺騙被害人簽訂這些合同，并且利用這些合同，擅自過戶他人房產(chǎn)，這就是他跟正常的民間借貸巨大的區(qū)別。”

2019年4月，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》(以下簡稱“《意見》”)。《意見》指出，“套路貸”是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關(guān)協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關(guān)違法犯罪活動的概括性稱謂。

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林國彬團伙的“軍師”、律師李春杰，2016年11月起擔任京廣金融服務外包公司的法律顧問，在此期間，他為林國彬擬定和完善了受害人簽署的法律文書。

李春杰的另一項工作就是出庭應訴。老人被清房后，林國彬團伙面臨大量訴訟。為多位被害人代理民事案件的律師齊正記得，在法庭上，即使面對這些無助的老人，李春杰也多次作了虛假陳述，欺騙法庭。

北京市人民檢察院第三分院檢察官孫振宇說：“他作為律師，大量參與訴訟，通過卷宗我們可以看到，被害人陳述過，他們?nèi)绾卧诠C環(huán)節(jié)被欺騙，作為一個律師，李春杰了解所有的法律規(guī)定，也看到林國彬公司的所作所為，依然提供幫助，不僅僅是詐騙的共犯，也是黑社會性質(zhì)組織的成員，屬于積極參加者。”

團伙的另一成員、北京市公安局某分局一警長，2016年10月以人民幣70萬元入股林國彬的京廣金服公司，占股7%，并按照比例分紅。他用電子鑰匙進入公安內(nèi)網(wǎng)，查詢個人信息，以此來判斷是否利于清房。

在林國彬組建的名為“司令部”的微信群里，清房人和老人發(fā)生糾紛報警時，這位警長曾發(fā)語音提示處理這種糾紛的方法：“反正這種情況就死活不能讓他們再進去住，派出所如果要是再說‘不讓他們進去容易出危險’這種話，那你說，我有解決辦法，我給他們租房子，給他們開賓館，他們不去能賴我嗎?不行你就處理我，你又處理不了我，只能讓他們上法院告我。”

問題的另一環(huán)節(jié)出在公證處。“林國彬能夠把所有犯罪行為合法化，應該說公證起了一個非常重要的幫助作用。”孫振宇說。

實際上，有公證員助理在辦理公證的過程中，發(fā)現(xiàn)辦理此類公證，存在著重大風險，并將此情況向方正公證處四部的部長王純進行了匯報。但王純?yōu)榱藗€人利益及部門利益，明確要求助理不要詳細告知，以免出現(xiàn)客戶流失的情況。

王純作為北京方正公證處公證四部的部長，最早的提成是收費的25%，后來拿部門業(yè)務量13%-15%的提成。證據(jù)顯示，僅2016年，他的收入就達到190.7萬元。其他公證員的工資收入全部與業(yè)務量掛鉤，比如公證員楊某的獎金為個人辦證收費的10%。

逢年過節(jié)，公證四部的公證員都會收到林國彬等人送來的購物卡、茶葉等禮品。警方還在銀行流水中發(fā)現(xiàn)了部分公證員與他們存在資金上的往來。

“他們知道如果告知明確了，所有的被害人就不會簽訂這些合同，不會簽訂這些合同就無法進行公證，他們所有公證費用的來源就會消失掉，為了保證自己的利益，即使明知林國彬這些人實施套路貸的犯罪會造成被害人財產(chǎn)的損失，但是為了自身的利益，他們依然簽署這些公證書。”孫振宇介紹。

上述《意見》也明確指出，明知他人實施“套路貸”犯罪，協(xié)助辦理公證的，以相關(guān)犯罪的共犯論處。

2019年12月北京市第三中級人民法院公開宣判，52名被告人分別獲刑。

法院審理查明，該團伙以辦理房屋抵押貸款為名，誘騙被害人在公證處辦理賦予借款合同強制執(zhí)行效力、售房委托、抵押解押委托公證，惡意制造違約事項，利用公證書將被害人房產(chǎn)擅自過戶至該組織控制之下。繼而采用暴力、威脅及其他“軟暴力”手段非法侵占被害人房產(chǎn)，通過向第三人出售或采用虛假訴訟等方式，將騙取的房屋處置變現(xiàn)，共騙取包括李淑惠在內(nèi)的68名被害人的70套房屋，造成經(jīng)濟損失1.78億余元。

法院最終對被告人林國彬以組織、領(lǐng)導黑社會性質(zhì)組織罪、詐騙罪、尋釁滋事罪、虛假訴訟罪、敲詐勒索罪數(shù)罪并罰，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)，其余51名被告人中有11人被判處十五年以上有期徒刑，9人被判處沒收個人全部財產(chǎn)。

“林國彬黑社會犯罪組織最大的社會危害性，以及區(qū)別于以往的顯著特征是，組織拉攏具有專業(yè)法律知識的律師民警加入該組織，公證員為該組織違法犯罪活動提供幫助，破壞了社會誠信與國家法制建設。”北京市第三中級人民法院法官馬新健說。

副院長辛尚民表示，會盡可能地為受害人追回房產(chǎn)或挽回損失，保護老百姓的合法權(quán)益。

“現(xiàn)在我老伴走了快一年了，這房子也快有信兒了，我就好好活著。我活著，我兒子他就有個依靠，多大也有個媽好。”案件宣判時，李淑惠曾對中青報·中青網(wǎng)記者說。

幾個月后，她身體狀況好轉(zhuǎn)，體重回升，說話也氣足了。新冠疫情耽擱了法院執(zhí)行的進展，她期盼著，被套路走的房產(chǎn)早點回到自己名下。 (記者 劉言)

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