對于買房子的群體一直都流傳著這么一句話，那就是買房子得先上車，所以就導(dǎo)致開始流行起來貸款買房子。而貸款買房子的人因為每個月要還月供，然后就被戲稱為房奴，也就是為房子工作的人。

貸款買房的人是加了杠桿的，全款是自有資金購買的，這個其實是和買股票是一樣的道理，如果房價上漲，那么加杠桿的一方自然是多倍的賺，如果房價下跌，那么自然也是多倍的虧。房價再漲，房奴的房子總財富也無法超越全款者，而如果房價下跌，那么房奴的債務(wù)是剛性的，而全款者是沒有現(xiàn)金流支出的，房價下跌對生活沒有什么影響。

2001年，我的一個很好的朋友貸款買了一套80平米的房子，總房款11萬，貸款8萬，貸款年限是30年，每月還400多。當(dāng)時我真有點不能理解，要知道那時候我們工資不過900多元。因為感覺他比較務(wù)實，也有一定的頭腦，也沒有過多的問他詳細(xì)。只聽他說，沒有錢只能靠時間來抵抗風(fēng)險了。我們來看一下，如果當(dāng)初18萬是無論如何也拿不出的，如果貸款年限短，每月還款額太大，就會有一定的風(fēng)險，貸款30年，每月還400元，也就是他現(xiàn)在還在每月還400元，幾乎沒有什么風(fēng)險了。

那么這個案例比較特殊，在那時敢貸款30年的人少之又少。如果用五年來評判貸款與全款的區(qū)別，真的不大，還有經(jīng)濟能力等等因素。況且像我們這樣打工族沒有幾個能全款買房的。

其實如果把買房子看作是投資的話，買房子是長線投資，如果剛買的房子轉(zhuǎn)眼就賣掉那時投機，不是投資。投資并不單單是就是賺錢，有沒有聽說為生活而投資，為精神生活而投資，如果僅僅為賺錢而投資買房，那跟投機沒什么兩樣，也就是給自己一個理由，為什么要買房?

那我們再來分析是貸款好還是全款好，其實我們大多沒有選擇，只能選貸款。如果有選擇的情況下，還是貸款合算。我就我們在沒有選擇的情況下來分析為什么貸款好，怎么聽著有點別扭。

投資有兩種方式，長線投資，短期投資。如果急功近利就不要投資買房了，風(fēng)險大的投資產(chǎn)品更適合。房子屬于長線投資，短期內(nèi)是看不出什么的。20年前，那時我就有一個愿望，咱十萬塊回農(nóng)村從此什么也不干了，2005年我手里有十萬，但我的愿望不能實現(xiàn)。為什么會有這個結(jié)果?這說明錢只等同于當(dāng)時物的價值，不等同于任何時期的物的價值，錢沒有保值能力。房子有保值能力嗎?也不是那么肯定，就看房子未來的價值是穩(wěn)還是升還是降，只要能穩(wěn)住，那問題就沒有懸念，就算跟不上物價上漲速度也不會高于錢貶值的速度。這是其一。

其二，我要問一個問題，你是想把過去的錢拿到現(xiàn)在花還是把將來的錢拿到現(xiàn)在花?過去你辛苦一年掙1萬，將來你辛苦一年掙50萬，我想不難選擇吧。但花將來的錢需要條件，條件就是付利息，誰也不會平白無故的把將來的錢拿給你花。有人說將來錢升值了怎么說?你相信嗎?如果真有那一天，人人都是富人，絕不可能。說房子將來有一天可能會降價，這個我信。問題是你買房子是用來炒的還是用來住的，誰的房子能給你白住，誰的房子會任由你處置?別人的房子就必須落價，自己買了房子就必須漲價，這是什么道理?

說了這么多，都沒有用經(jīng)濟規(guī)律來論述，太高深，自己都能繞糊涂，明白一個道理，負(fù)債也是一種資產(chǎn)。但道理簡單，現(xiàn)實很尷尬，沒有金剛鉆不要攬瓷器活，你會把瓷器打碎的，一定要根據(jù)自己的實際情況來考慮。工作的穩(wěn)定情況，收入情況，有沒有公積金，花銷情況都要考慮在內(nèi)，沒有一點風(fēng)險都沒有的投資，盡量將風(fēng)險降在可控范圍之內(nèi)才是明智的選擇。

關(guān)鍵詞： 貸款 買房子 全款