編者按：為全面展示山東銀行業(yè)助力中國(guó)式現(xiàn)代化建設(shè)的金融實(shí)踐成果，日前，山東省銀行業(yè)協(xié)會(huì)組織的“銀行業(yè)落實(shí)黨的二十大精神服務(wù)山東區(qū)域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展專(zhuān)題調(diào)研暨新聞媒體一線行”活動(dòng)來(lái)到菏澤，對(duì)銀行業(yè)普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)的典型做法和成效進(jìn)行了深入調(diào)研采訪。

央廣網(wǎng)臨沂6月24日消息（記者程立龍）足不出戶(hù)就能獲批貸款，企業(yè)、農(nóng)戶(hù)足不出戶(hù)找融資找信息、申請(qǐng)辦理貸款的途徑越來(lái)越廣，金融產(chǎn)品種類(lèi)愈加豐富，“無(wú)感授信”帶來(lái)“有感體驗(yàn)”……2020年9月全國(guó)首個(gè)也是唯一“普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)”（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“金改區(qū)”）落戶(hù)臨沂以來(lái)，山東臨沂在普惠金融支持服務(wù)鄉(xiāng)村振興等方面正走出一條嶄新的道路，以普惠金融“星星之火”點(diǎn)燃鄉(xiāng)村振興“燎原之勢(shì)”。

(資料圖片僅供參考)

量身定做“金改區(qū)”產(chǎn)品破解融資難

臨沂費(fèi)縣費(fèi)城鎮(zhèn)老君崖村月季種植專(zhuān)業(yè)大戶(hù)郭勝偉，去年種植培育月季花卉近150畝，受疫情影響，擴(kuò)大種植以及苗木培育、購(gòu)買(mǎi)肥料等生產(chǎn)環(huán)節(jié)陷入資金不足的困境，因找不到合適的抵押擔(dān)保難以貸款。農(nóng)業(yè)銀行臨沂費(fèi)縣支行得知消息，及時(shí)聯(lián)合省農(nóng)擔(dān)費(fèi)縣辦事處上門(mén)了解情況，堅(jiān)持特事特辦，開(kāi)辟綠色通道，300萬(wàn)元“金穗沂蒙興農(nóng)貸”發(fā)放到位，解了客戶(hù)燃眉之急。當(dāng)前，該客戶(hù)的溫室大棚內(nèi)培育的月季苗木長(zhǎng)勢(shì)良好，今年以來(lái)已實(shí)現(xiàn)收入260余萬(wàn)元，預(yù)計(jì)全年收入500萬(wàn)元以上。

近年來(lái)，農(nóng)行臨沂分行圍繞“金改區(qū)”目標(biāo)任務(wù)，積極開(kāi)展業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)，成功申報(bào)總行級(jí)“三農(nóng)”產(chǎn)品創(chuàng)新基地，創(chuàng)新推出“金穗沂蒙興農(nóng)貸”，是臨沂市金融機(jī)構(gòu)第一個(gè)針對(duì)金改試驗(yàn)區(qū)設(shè)計(jì)、獲總行批復(fù)的信貸產(chǎn)品。

“金穗沂蒙興農(nóng)貸”產(chǎn)品的主要特色亮點(diǎn)客群更廣、期限更長(zhǎng)、擔(dān)保更寬、額度更大、審批更快、利率更低，有效滿(mǎn)足了各類(lèi)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的金融需求。截至2023年4月末，該行已圍繞木業(yè)、花生、板栗、蔬菜、柳編、肉鴨等優(yōu)勢(shì)行業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)等各類(lèi)客戶(hù)集群，對(duì)接金融需求，線上線下結(jié)合，提升服務(wù)效能，累計(jì)新發(fā)放“興農(nóng)貸”3626戶(hù)，金額70.5億元。4月末貸款余額22億元，其中當(dāng)年發(fā)放貸款479戶(hù)，金額9.6億元?！芭d農(nóng)貸”助推普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興金改試驗(yàn)區(qū)建設(shè)效果顯著。

在農(nóng)行臨沂分行推廣實(shí)施該項(xiàng)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，山東農(nóng)行制訂了《鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群授信工作實(shí)施方案（試行）》，印發(fā)全省推廣。該產(chǎn)品在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行2022年度“鼎新杯”創(chuàng)新產(chǎn)品競(jìng)賽中獲二等獎(jiǎng)。農(nóng)行臨沂分行創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)改革試驗(yàn)區(qū)的經(jīng)驗(yàn)做法，被山東省地方金融監(jiān)督管理局作為“臨沂市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)典型案例”印發(fā)推廣。

讓美德信用成為真金白銀

2022年4月2日，山東銀保監(jiān)局第一書(shū)記派駐村——臨沂市費(fèi)縣新莊鎮(zhèn)金石溝村舉行美德作抵押授信儀式暨“沂蒙金融超市”開(kāi)業(yè)儀式，費(fèi)縣農(nóng)商銀行現(xiàn)場(chǎng)為獲得“好媳婦”“好婆婆”等先進(jìn)典型的19名黨員群眾開(kāi)通了230萬(wàn)元授信額度。

“真是沒(méi)想到，個(gè)人美德積分竟然讓我獲得了45萬(wàn)元信用貸款。”儀式舉行當(dāng)天，費(fèi)縣新莊鎮(zhèn)金石溝村“星級(jí)文明戶(hù)”張京月獲得了45萬(wàn)元的“美德個(gè)人”信用貸?！耙郧百J款額度少，利率也高，現(xiàn)在憑借個(gè)人美德積分獲得信用額度，不但貸款利率優(yōu)惠了，而且貸款額度還增加了，這對(duì)我的事業(yè)發(fā)展幫助太大了?！睆埦┰赂吲d地說(shuō)。

如何獲取積分？如何量化和認(rèn)定？積分怎么用？“比如個(gè)人層面，誠(chéng)實(shí)守信、倡樹(shù)新風(fēng)等可獲取奉獻(xiàn)積分；企業(yè)層面，規(guī)范經(jīng)營(yíng)、社會(huì)公益等可獲得獎(jiǎng)勵(lì)積分。積分的認(rèn)定也要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的申報(bào)、審核、公示、通報(bào)等程序，接受群眾監(jiān)督，保證公平公正。”山東銀保監(jiān)局派駐金石溝村第一書(shū)記牛純好介紹道。

去年以來(lái)，該行不斷強(qiáng)化政銀聯(lián)合，探索以美德信用積分為基礎(chǔ)，創(chuàng)新“美德信用貸”系列產(chǎn)品，真正將美德轉(zhuǎn)化為實(shí)實(shí)在在的金融源，讓無(wú)形的信用價(jià)值轉(zhuǎn)化為有形的貸款資金，助力鄉(xiāng)村社會(huì)治理，開(kāi)創(chuàng)“美德+信用+金融”服務(wù)鄉(xiāng)村振興新模式。截至2023年4月末，累計(jì)發(fā)放“美德信用”系列貸款10357萬(wàn)元，支持577人就業(yè)創(chuàng)業(yè)。

同時(shí)，為打通金融服務(wù)“最后一公里”，該行還采用“沂蒙金融超市+農(nóng)金員”的工作模式，實(shí)現(xiàn)“基礎(chǔ)金融服務(wù)不出村、綜合金融服務(wù)不出鎮(zhèn)”。截至4月末，已建立沂蒙金融超市228處，各金融超市均實(shí)現(xiàn)了助農(nóng)存取款、糧食收購(gòu)結(jié)算、殘損幣兌換、金融消費(fèi)維權(quán)、金融知識(shí)宣傳普及、農(nóng)村電子商務(wù)服務(wù)“六位一體”的金融服務(wù)功能。

別樣解讀“綠水青山”就是金山銀山

臨沂市蒙陰縣百泉峪村素有“全國(guó)文明村”“中國(guó)鄉(xiāng)村旅游金牌農(nóng)家樂(lè)”“山東省十佳旅游特色村”之稱(chēng)，村內(nèi)自然資源、生態(tài)資源和旅游資源豐富。

“百泉峪村生態(tài)產(chǎn)品總價(jià)值為7270.56萬(wàn)元，其中文化服務(wù)價(jià)值占比就達(dá)到76.77%，生態(tài)旅游產(chǎn)業(yè)大有可為，我們將以本次活動(dòng)為契機(jī)，在百泉峪村打造一處高標(biāo)準(zhǔn)的‘金融超市’?！泵申庌r(nóng)商銀行黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李釗堂說(shuō)。

基于山東省首份村級(jí)GEP核算報(bào)告創(chuàng)新開(kāi)發(fā)的GEP貸，讓生態(tài)產(chǎn)品價(jià)值變現(xiàn)成為可能，拓寬了“兩山”轉(zhuǎn)化路徑。2022年，該行給予百泉峪生態(tài)價(jià)值轉(zhuǎn)換整村授信額度2000萬(wàn)元，有效激活了生態(tài)產(chǎn)品蘊(yùn)含的經(jīng)濟(jì)價(jià)值和金融屬性，讓“生態(tài)高地”真正變成了“資金洼地”。

“我們村是個(gè)典型的偏僻小山村，只有119戶(hù)村民，過(guò)去為了發(fā)展經(jīng)濟(jì)，破壞山體開(kāi)采花崗巖。后來(lái)我們主動(dòng)關(guān)閉礦廠，修復(fù)生態(tài)，靠著綠水青山吃起了生態(tài)旅游的飯碗，目前已經(jīng)發(fā)展起40家農(nóng)家樂(lè)和民宿，人均收入已經(jīng)超過(guò)了3.3萬(wàn)元。”百泉峪村黨支部書(shū)記方國(guó)明說(shuō)。

同時(shí)，為全面助力綠色旅游發(fā)展，該行還創(chuàng)新推出“美景田園貸”“門(mén)票收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸”“鄉(xiāng)村旅游貸”等貸款產(chǎn)品，重點(diǎn)支持蒙山國(guó)家級(jí)5A旅游景區(qū)、岱崮地貌國(guó)家地質(zhì)公園建設(shè)等，帶動(dòng)農(nóng)家樂(lè)、農(nóng)家民宿258家、農(nóng)戶(hù)1424戶(hù)，全力支持全域旅游示范縣建設(shè)。

強(qiáng)國(guó)必先強(qiáng)農(nóng)，農(nóng)強(qiáng)方能?chē)?guó)強(qiáng)。臨沂銀保監(jiān)分局在山東銀保監(jiān)局領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)下，持續(xù)加大對(duì)臨沂市普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興試驗(yàn)區(qū)的信貸資源傾斜，引導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，優(yōu)化服務(wù)模式，發(fā)展綠色金融，助力鄉(xiāng)村振興蹚出新路徑、實(shí)現(xiàn)新突破，持續(xù)推動(dòng)“金改區(qū)”建設(shè)擴(kuò)面提質(zhì)增效，打造普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的“臨沂樣本”。

截至2023年4月末，全市普惠小微貸款余額1899.7億元，較年初增加179億元，增長(zhǎng)9.43%，高于各項(xiàng)貸款增速4.4個(gè)百分點(diǎn)，普惠小微貸款加權(quán)平均利率同比年初下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸77億元，有力助推了臨沂地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和民生改善。

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