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案情簡介

2012年,某企業(yè)的老板陳某某因銀行轉(zhuǎn)貸，一時資金周轉(zhuǎn)不過來，不得已向借利貸借款，約定利息為四分利!本以為銀行的貸款一下來，馬上就可以歸還高利貸的欠款，損失不了多少!誰料，因其它原告，銀行突然拒絕再次放貸，致該老板資金鏈整個斷裂。高利貸還不了，供應(yīng)商的貨款沒錢付，致無法完成訂單!而無法完成訂單就拿不到合同款!該企業(yè)主東借西湊硬撐了20多個月后，終因?qū)嵲谥Ц恫黄鸶哳~利息而停止向高利貸付息。后高利貸將陳某某起訴于******區(qū)人民法院。

辦案思路及心得

在律師在接受陳某某委托后，認為高利貸不受法律保護，雙方所約定的利息過高，依法不能予以支持。其次，本律師還認為，對為陳某某已經(jīng)支付的利息，多出來的部份應(yīng)抵扣陳某某所欠的本金。不能因為已經(jīng)支付而作罷，法院不應(yīng)支持高利貸行為，發(fā)現(xiàn)問題，應(yīng)嚴格依照法律規(guī)定執(zhí)行!福建華忠盛律師事務(wù)所依法接受本案被告陳某某的委托，特指派我擔任陳某某與任某某民間借貸糾紛一案的一審訴訟代理人，現(xiàn)根據(jù)本案的一些事實和相關(guān)法律規(guī)定，發(fā)表如下代理意見：一、本案借貸情況屬實，被告確實向原告借款人民幣800000元，但借款期限口頭僅為一周，同時，本案借款被告已經(jīng)歸還了本金和利息合計672000元。1、被告向原告借款80萬是因為：被告的銀行貸款到期，按銀行規(guī)定，需先把所借本金打進銀行帳戶，而后才給辦轉(zhuǎn)貸手續(xù)。轉(zhuǎn)貸手續(xù)辦完，銀行始又發(fā)放該筆款項給原來的借款人。故被告始向原告借款80萬元，用于銀行還貸，當時口頭約定借期為一周。但未曾想到的是，錢打進銀行后，這一次銀行貸款卻遲遲貸不下了，銀行以各種理由推托，拒絕放貸，導(dǎo)致被告資金鏈斷裂，損失慘重。2、被告已經(jīng)陸陸續(xù)續(xù)歸還了利息和本金共計672000元，上述歸還應(yīng)優(yōu)先用于歸還利息，然后剩余部份抵扣本金。二、原告所放款的利息為月利率4%，屬高利貸行為，本案應(yīng)自2012年9月1日起按銀行同期貸款利息的四倍計息，高利貸行為法院不能予以支持!月利率4%，那么年息就是48%,將近50%啊，而一般一個企業(yè)年利潤只有8%-20%左右，如此高額利息，被告肯定無力償還!被告開辦企業(yè)，其年利潤不過15%-20%左右!而高利貸要拿走48%，那么也就是說被告要把整年的企業(yè)利潤全部支付給高利貸后，還得另外再借錢去還高利貸!如此高的利息支出，說不好聽，恐怕只有搶銀行才補得了窟窿了？否則，即便被告的企業(yè)效益再好，也沒辦法支付48%利息支出!三、高利貸是企業(yè)破產(chǎn)、企業(yè)家跑路的元兇，2014年，中央政府、地方政府均出臺了多份關(guān)于嚴厲打擊非法融資、高利貸非法經(jīng)營等違法活動的文件，法院應(yīng)依法嚴格打擊高利貸行為，莫讓企業(yè)家雪上加霜!讓市場經(jīng)濟形式進一步惡化!1、高利貸的利息約定過高，造成中小企業(yè)負擔過重，不利于社會經(jīng)濟的發(fā)展。高利貸肆意橫行給中小企業(yè)套上了一個死結(jié)：貸不到款、融不到資是在等死，借到高利貸則是在找死。中小企業(yè)利潤本來就低，這些企業(yè)在經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，由于難以從銀行獲取貸款或者銀行貸款周期過長，不得不借高利貸，然企業(yè)盈利是低利潤，高利貸支付的卻是高利息，中小企業(yè)一旦不能按期還款，則必將虧損，時間越長虧得越多，借的越多，虧得也越多，長此以往將會出現(xiàn)借貸—還款，這樣一個經(jīng)濟的惡性循環(huán)，企業(yè)處在這樣一個惡性循環(huán)經(jīng)濟環(huán)境下，談何生產(chǎn)、社會經(jīng)濟又談何發(fā)展？2、催生公民犯罪，不利于社會的穩(wěn)定?？v觀社會，因高利貸逼公民走上犯罪道路的案件可謂是數(shù)不勝數(shù)，還有很多因高利貸引發(fā)的犯罪隱藏在陽光之下。這些人原本有著不錯的事業(yè)亦或有著幸福的家庭，可就是由于沾上了高利貸，往往會讓他們鋌而走險，于是搶劫案件、詐騙案件、綁架案件等等嚴重侵害公民人身及財產(chǎn)的案件發(fā)案率居高不下，從而嚴重危害社會的穩(wěn)定。3、放高利貸是“趁人之危的搶劫”，有必要進行法律制裁。近幾年來，在沿海發(fā)達地區(qū)出現(xiàn)了大規(guī)模的企業(yè)倒閉，所有倒閉的企業(yè)都有一個共同點，就是資金鏈的斷裂，在資金斷裂企業(yè)當中，都是在民間借貸市場(高利貸)，為了盡快融到資，它們不惜以月息4分、5分，甚至9分的條件下向高利貸市場借錢。這類案件在全國各地有很多，高利放貸在各地已經(jīng)形成了一定市場，引發(fā)的一系列的刑事案件，危害了群眾生活，在某種意義上來說，高利貸就是一個嗜血的魔鬼，吞噬著社會的穩(wěn)定和經(jīng)濟的繁榮；高利貸就是一種變向的搶劫，放貸者就是強盜，如此趁人之危的強取豪奪，比起普通搶劫案件的社會危害程度及社會影響來說，有過之而無不及。完全有必要對高利貸行為進行法律制裁。4、大大推高金融風險，最終勢必會引發(fā)金融風暴。民間借貸首次籌資成本就高，中間資金倒騰層次又多，最終使用資金者必是高利貸。最終用貸企業(yè)或人員風險已悄然而至。試想：當放貸資金經(jīng)過層層倒騰，每一個層級都要有利潤空間，那么，資金到達最終的企業(yè)或者人員，利息已經(jīng)驚人之高。有些月息已經(jīng)達到20%，即：年息240%。這么高的資金成本，做什么實業(yè)有這樣的回報呢？特別是農(nóng)村干什么有如此之高的收益能夠覆蓋高息。最終使用資金的企業(yè)或者人員一旦破產(chǎn)，那么，所有層級必然全部崩塌，系列系統(tǒng)風險就將爆發(fā)。最終必將引發(fā)金融風暴。全民放貸、全民參與高利貸，折射出現(xiàn)階段我國金融業(yè)是歷史上最為混亂的時期。已經(jīng)到了出重拳、用猛藥整治高利貸等金融亂象的時候了。司法機關(guān)、公安機關(guān)、國家機關(guān)不但不能放任高利貸肆意橫行，而且應(yīng)當堅決規(guī)范民間借貸、加大打擊力度、嚴厲打擊涉及“高利貸”的犯罪，否則，中國經(jīng)濟金融將邁入萬劫不復(fù)之深淵。

裁判結(jié)果

莆田市*******區(qū)人民法院后依法全部采納了本律師的意見，依法作出了公正判決!

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