2009年，生活在河北滄州青縣的駱先生高高興興地拿著一張存單去取款，這是一張長達(dá)二十年的存款，如果按照上面的計(jì)算方式當(dāng)年2000元的本錢現(xiàn)在能夠兌到9萬多元。

當(dāng)儲戶駱先生走進(jìn)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行服務(wù)窗口，對銀行工作人員交出這張取款單的時(shí)候，銀行的人全都傻眼了，他們仔細(xì)研究了好一會兒，終于面帶猶豫地對駱先生說：“您好，實(shí)在不好意思，這筆款暫時(shí)無法兌付?！?/strong>

這個(gè)不能怨工作人員，因?yàn)樗械娜?，包括這家分行的行長都不清楚這張奇怪的取款單是怎么來的，駱先生剛開始并不著急，示意銀行調(diào)查一下二十年前的活動，這筆存了20年的錢就應(yīng)該換到9萬元。

(資料圖)

銀行短暫慌亂了一陣子后，終于調(diào)查清楚1989年開展的那次活動究竟是怎么回事，只見農(nóng)行職工非常禮貌地對駱先生說：“您好，我們已經(jīng)查了相關(guān)記錄，但是非常不好意思，經(jīng)過協(xié)商，我們只能給您9000元?！?/p>

一瞬間九萬塊錢就突然變成了九千元，這事兒擱在誰的身上都忍不了，駱先生極其生氣地問道為什么？當(dāng)銀行給了他一個(gè)答案后，駱先生氣得不輕，根本聽不進(jìn)去，甚至要付諸法律。

一、錢怎么就沒了

想要知道錢是怎么消失的，我們首先需要了解駱先生為什么覺得自己能夠拿到9萬多元，這是一個(gè)很漫長的故事，早在1989年7月的時(shí)候，中國農(nóng)業(yè)銀行的青縣支行突然面對廣大儲戶，推出了一項(xiàng)叫做“生活基金”的特殊儲蓄業(yè)務(wù)。

當(dāng)年這項(xiàng)儲蓄業(yè)務(wù)在當(dāng)?shù)卦斐闪艘欢ǖ霓Z動，因?yàn)楫?dāng)時(shí)銀行聲稱，儲戶存儲到銀行的錢將全部按照國家利率以及保值貼補(bǔ)率給予累計(jì)利息，如果用更簡單的話說，就是當(dāng)時(shí)銀行宣傳儲戶存得越久，這筆錢產(chǎn)生的利息就越來越多。

當(dāng)時(shí)的宣傳語是“假如你自己十年左右需要蓋房沒有錢，或者你的愛人或者父母、在若干年后如果因?yàn)槟昀象w衰、不幸喪失了勞動能力，需要一筆養(yǎng)老金維持生活，那么就可以暫時(shí)存入我行。”

這個(gè)項(xiàng)目叫做“生活基金”儲蓄，所有客戶在這個(gè)項(xiàng)目之下存儲的錢款全部都將按照國家利率以及保值補(bǔ)貼累計(jì)利息，定期存款的時(shí)間有各種可以選取的檔位，分別是存9年、存12年、存15年以及存20年。

這么漫長的儲蓄時(shí)間，當(dāng)然當(dāng)時(shí)承諾的收益也是非常可觀的，有過儲蓄經(jīng)驗(yàn)的人都知道，銀行的死期存款的期數(shù)越長的話，帶來的利息也就越高。為了方便儲戶們知道自己未來能夠掙到多少錢，青縣的農(nóng)業(yè)銀行支行還設(shè)計(jì)了一張十分清晰的表格，上面就是儲戶未來能夠得到的收益。

如果只存200元的話，等到了二十年以后就能拿到9000多塊，存1000元在20年后會變成4萬多元，其中還有一個(gè)特殊的條款，那就是表單上最大的一項(xiàng)，農(nóng)業(yè)銀行提供了存儲2000元，存20年定期，在20年期滿的時(shí)候，就能夠一次性兌付9萬元。

駱先生心動了，當(dāng)年他正在做生意，手里頭已經(jīng)積攢了一些積蓄，正好當(dāng)年他的兒子出生了。本著給兒子存一點(diǎn)錢的心思，駱先生就辦理了“2000”元這項(xiàng)業(yè)務(wù)。

這絕對不是一筆小數(shù)目，在當(dāng)年豬肉只賣1塊2一斤，理發(fā)也需要2毛錢，最昂貴的理發(fā)店頂多3毛5分錢，可想而知這2000元錢是一筆多大的數(shù)目。駱先生當(dāng)時(shí)手頭并不緊，想著這筆錢作為20年后兒子讀大學(xué)的學(xué)費(fèi)，可謂是做好了萬全準(zhǔn)備。

在這20年的時(shí)間里，駱先生就把銀行給予的取款單放在了抽屜里，隨著時(shí)間流逝，他漸漸忘記了這些事情，而且駱先生做生意也風(fēng)生水起，用到這筆錢的地方更少了。只在20年后，駱先生無意間看到了這張單子，仿佛發(fā)現(xiàn)意外之財(cái)一樣欣喜，于是便來到了農(nóng)行想要兌付這筆錢。

一路上駱先生都在為自己當(dāng)年的聰明機(jī)智感到竊喜，但是他萬萬沒想到，農(nóng)業(yè)銀行居然不認(rèn)賬了，經(jīng)過農(nóng)業(yè)銀行的鑒定以后，雖然官方承認(rèn)了這份取款單的真實(shí)性，但是他們還是不能給駱先生9萬元。

銀行的原因是央行在前幾年出臺了全新的規(guī)定，規(guī)定銀行的死期存款最多只有5年，并且利率也不可能有當(dāng)年宣傳的那么高，也就是說，這份取款單本質(zhì)上是違反規(guī)定的，不可能取出來9萬元。

駱先生太生氣了，他質(zhì)問銀行為什么不提前通知儲戶，白紙黑字寫得清楚明白，如果不符合規(guī)定，那豈不是銀行犯法了？現(xiàn)在不兌現(xiàn)和黑店有什么區(qū)別？

不僅僅是駱先生一個(gè)人，同在青縣的儲戶胡女士也遭遇了完全相同的事件，胡女士的父親在1989年也是辦理了類似的業(yè)務(wù)，當(dāng)年她的父親存下了600元，也是20年，全家人都等待著20年后從銀行里取出來2萬多元，但誰也沒想到這筆錢最后都打了水漂。

胡女士對記者申辯，說這600元錢是當(dāng)年父親一年半的工資，家中在這20年中起起落落，即便是在最艱苦的時(shí)候都沒有想過動用這筆錢，想著以后這些錢能給家?guī)砗萌兆樱?strong>可是誰想到銀行居然不認(rèn)賬了。

面對很多儲戶的逼問，農(nóng)業(yè)銀行自己也非常苦惱，他們解釋說銀行非常愿意維護(hù)儲戶們的利益，但是央行的規(guī)定就是規(guī)定，規(guī)定是死的，他們無法給錢，除非是上級下達(dá)文件，他們才有權(quán)利履行當(dāng)年的承諾。

駱先生也表示這太可笑了，青縣的銀行是在央行出臺規(guī)定之前舉辦了這個(gè)活動，但是誰能想到后來的規(guī)定卻把前面許下的承諾作廢了。

二、無獨(dú)有偶

不僅僅是河北滄州青縣發(fā)生了這種事情，1989年，安慶市民沈?qū)W仁則在當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)業(yè)銀行辦理了一筆為期更長的存款，那是一筆長達(dá)25年的漫長存款。和青縣的農(nóng)行支行如出一轍，當(dāng)時(shí)銀行的通告說“1000元存滿25年，最高就能獲得10萬元的數(shù)額”。

1989年，沈?qū)W仁只有37歲，他本人在懷寧縣大龍山鎮(zhèn)（現(xiàn)在的安慶市宜秀區(qū)大龍山鎮(zhèn)）的一家煤礦里搞財(cái)務(wù)工作，在這一年的9月份，他前往中國農(nóng)業(yè)銀行懷寧縣支行的月山總鋪儲蓄所（現(xiàn)在的農(nóng)業(yè)銀行安慶興龍支行大龍山分理處）辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候，銀行的工作人員向著他大力推銷一種全新的存款業(yè)務(wù)。

這個(gè)業(yè)務(wù)和青縣的“生活基金”差不多，不過名字叫做“戶戶樂”，工作人員直接對他說只要在農(nóng)行存款1000元，等25年以后就能獲得10萬元以上的錢款。

沈?qū)W仁半信半疑，但是他看到當(dāng)?shù)乇容^有權(quán)威性的官方報(bào)刊中也刊登了這個(gè)消息后，他就徹底放心了。和家人商量以后，他把一千元的積蓄全部存到了銀行里，這筆錢是他們?nèi)胰耸〕詢€用省下來的積蓄，而沈?qū)W仁當(dāng)年的工資一個(gè)月只有70元。

時(shí)間來到2014年9月22日，這是存款完成的日子，沈?qū)W仁拿著已經(jīng)過了25年的存款單來到農(nóng)業(yè)銀行辦理提款業(yè)務(wù)的時(shí)候，銀行工作人員同樣是嚇了一跳，她們同樣不知道該如何兌現(xiàn)，于是只能先給沈?qū)W仁說要向上級請示一下。

一個(gè)多月以后，沈?qū)W仁再次去這家銀行的時(shí)候，卻收到回復(fù)，說這個(gè)儲蓄業(yè)務(wù)在當(dāng)年就被責(zé)令停辦了。也就是說，很快就被確認(rèn)是不合規(guī)定的，而且當(dāng)年銀行也尋找過這一批儲戶，只是因?yàn)楫?dāng)年沈?qū)W仁沒有留下自己的聯(lián)系方式，最后銀行沒有聯(lián)系到他。

沈?qū)W仁傻眼了，本來應(yīng)該到手的錢現(xiàn)在全黃了，銀行表示說，現(xiàn)在只能按照人民銀行的相關(guān)制度進(jìn)行辦理，最后表示能夠按照“在沒有違反儲蓄制度的前提下，讓客戶獲得最多利息的方式給沈?qū)W仁結(jié)算”。

最后的計(jì)算結(jié)果是，沈?qū)W仁當(dāng)年存的一千塊錢最后能獲得5108.86元，沈?qū)W仁看著這筆已經(jīng)嚴(yán)重縮水的錢，只剩下苦笑，他在農(nóng)業(yè)銀行回復(fù)函的客戶簽收欄上，直接寫上了“無法接受”四個(gè)大字。

而駱先生與胡女士的案子，法院雖然支持他們的訴求，但是最終還是依照央行的規(guī)定，判決銀行支付他們9000元與2000元。

在法庭上，銀行的解釋是：客戶所持的存單時(shí)間已經(jīng)過長（二十年、二十五年），早就遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了現(xiàn)今國家規(guī)定的死期存款最高年限（五年），這樣是無效的，到期以后會被銀行自動轉(zhuǎn)為活期存款。

需要注意的點(diǎn)是，雖然定期存款最長可以存5年，不過不代表5年期限到了之后必須取出來，可以再轉(zhuǎn)換成下一個(gè)定期存款，就是說當(dāng)你5年的定期存款到了之后，可以去銀行直接把這筆錢跟利息一起再轉(zhuǎn)成新一輪的定期存款，年限在5年以內(nèi)自由決定，當(dāng)年銀行制定活動的時(shí)候，也是按照一段一段地存錢考慮的。

各大銀行定期存款的利率都是一樣的，因?yàn)檫@個(gè)利率不是每年都調(diào)整的，也不是銀行自己決定的，是由我們中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的。

而且駱先生、胡女士以及沈?qū)W仁老先生要求的利息也不符合國家的現(xiàn)行規(guī)定，央行所規(guī)定的銀行存款利率從來沒有那么高過。

三、尾聲

駱先生等人也提出了自己的存單是二十年前之前的事情，當(dāng)年的規(guī)定并不應(yīng)該接受現(xiàn)在的管理辦法進(jìn)行管理，而且就算是沿用了新的政策，那么當(dāng)時(shí)這些儲戶也必須得有知情權(quán)。

各大銀行都存在著大量的老舊存單問題，現(xiàn)在已經(jīng)成為了無法解決的頑疾，這些老舊存單很大程度上也和銀行有關(guān)系，很多時(shí)候也只能是儲戶自認(rèn)倒霉，也有一些儲戶準(zhǔn)備進(jìn)行上訴繼續(xù)維權(quán)，但是形勢對他們并不樂觀。