2009年，生活在河北滄州青縣的駱先生高高興興地拿著一張存單去取款，這是一張長達二十年的存款，如果按照上面的計算方式當年2000元的本錢現(xiàn)在能夠兌到9萬多元。

當儲戶駱先生走進當?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行服務(wù)窗口，對銀行工作人員交出這張取款單的時候，銀行的人全都傻眼了，他們仔細研究了好一會兒，終于面帶猶豫地對駱先生說：“您好，實在不好意思，這筆款暫時無法兌付?！?/strong>

這個不能怨工作人員，因為所有的人，包括這家分行的行長都不清楚這張奇怪的取款單是怎么來的，駱先生剛開始并不著急，示意銀行調(diào)查一下二十年前的活動，這筆存了20年的錢就應(yīng)該換到9萬元。

(資料圖)

銀行短暫慌亂了一陣子后，終于調(diào)查清楚1989年開展的那次活動究竟是怎么回事，只見農(nóng)行職工非常禮貌地對駱先生說：“您好，我們已經(jīng)查了相關(guān)記錄，但是非常不好意思，經(jīng)過協(xié)商，我們只能給您9000元?！?/p>

一瞬間九萬塊錢就突然變成了九千元，這事兒擱在誰的身上都忍不了，駱先生極其生氣地問道為什么？當銀行給了他一個答案后，駱先生氣得不輕，根本聽不進去，甚至要付諸法律。

一、錢怎么就沒了

想要知道錢是怎么消失的，我們首先需要了解駱先生為什么覺得自己能夠拿到9萬多元，這是一個很漫長的故事，早在1989年7月的時候，中國農(nóng)業(yè)銀行的青縣支行突然面對廣大儲戶，推出了一項叫做“生活基金”的特殊儲蓄業(yè)務(wù)。

當年這項儲蓄業(yè)務(wù)在當?shù)卦斐闪艘欢ǖ霓Z動，因為當時銀行聲稱，儲戶存儲到銀行的錢將全部按照國家利率以及保值貼補率給予累計利息，如果用更簡單的話說，就是當時銀行宣傳儲戶存得越久，這筆錢產(chǎn)生的利息就越來越多。

當時的宣傳語是“假如你自己十年左右需要蓋房沒有錢，或者你的愛人或者父母、在若干年后如果因為年老體衰、不幸喪失了勞動能力，需要一筆養(yǎng)老金維持生活，那么就可以暫時存入我行?！?/p>

這個項目叫做“生活基金”儲蓄，所有客戶在這個項目之下存儲的錢款全部都將按照國家利率以及保值補貼累計利息，定期存款的時間有各種可以選取的檔位，分別是存9年、存12年、存15年以及存20年。

這么漫長的儲蓄時間，當然當時承諾的收益也是非?？捎^的，有過儲蓄經(jīng)驗的人都知道，銀行的死期存款的期數(shù)越長的話，帶來的利息也就越高。為了方便儲戶們知道自己未來能夠掙到多少錢，青縣的農(nóng)業(yè)銀行支行還設(shè)計了一張十分清晰的表格，上面就是儲戶未來能夠得到的收益。

如果只存200元的話，等到了二十年以后就能拿到9000多塊，存1000元在20年后會變成4萬多元，其中還有一個特殊的條款，那就是表單上最大的一項，農(nóng)業(yè)銀行提供了存儲2000元，存20年定期，在20年期滿的時候，就能夠一次性兌付9萬元。

駱先生心動了，當年他正在做生意，手里頭已經(jīng)積攢了一些積蓄，正好當年他的兒子出生了。本著給兒子存一點錢的心思，駱先生就辦理了“2000”元這項業(yè)務(wù)。

這絕對不是一筆小數(shù)目，在當年豬肉只賣1塊2一斤，理發(fā)也需要2毛錢，最昂貴的理發(fā)店頂多3毛5分錢，可想而知這2000元錢是一筆多大的數(shù)目。駱先生當時手頭并不緊，想著這筆錢作為20年后兒子讀大學(xué)的學(xué)費，可謂是做好了萬全準備。

在這20年的時間里，駱先生就把銀行給予的取款單放在了抽屜里，隨著時間流逝，他漸漸忘記了這些事情，而且駱先生做生意也風生水起，用到這筆錢的地方更少了。只在20年后，駱先生無意間看到了這張單子，仿佛發(fā)現(xiàn)意外之財一樣欣喜，于是便來到了農(nóng)行想要兌付這筆錢。

一路上駱先生都在為自己當年的聰明機智感到竊喜，但是他萬萬沒想到，農(nóng)業(yè)銀行居然不認賬了，經(jīng)過農(nóng)業(yè)銀行的鑒定以后，雖然官方承認了這份取款單的真實性，但是他們還是不能給駱先生9萬元。

銀行的原因是央行在前幾年出臺了全新的規(guī)定，規(guī)定銀行的死期存款最多只有5年，并且利率也不可能有當年宣傳的那么高，也就是說，這份取款單本質(zhì)上是違反規(guī)定的，不可能取出來9萬元。

駱先生太生氣了，他質(zhì)問銀行為什么不提前通知儲戶，白紙黑字寫得清楚明白，如果不符合規(guī)定，那豈不是銀行犯法了？現(xiàn)在不兌現(xiàn)和黑店有什么區(qū)別？

不僅僅是駱先生一個人，同在青縣的儲戶胡女士也遭遇了完全相同的事件，胡女士的父親在1989年也是辦理了類似的業(yè)務(wù)，當年她的父親存下了600元，也是20年，全家人都等待著20年后從銀行里取出來2萬多元，但誰也沒想到這筆錢最后都打了水漂。

胡女士對記者申辯，說這600元錢是當年父親一年半的工資，家中在這20年中起起落落，即便是在最艱苦的時候都沒有想過動用這筆錢，想著以后這些錢能給家?guī)砗萌兆樱?strong>可是誰想到銀行居然不認賬了。

面對很多儲戶的逼問，農(nóng)業(yè)銀行自己也非?？鄲溃麄兘忉屨f銀行非常愿意維護儲戶們的利益，但是央行的規(guī)定就是規(guī)定，規(guī)定是死的，他們無法給錢，除非是上級下達文件，他們才有權(quán)利履行當年的承諾。

駱先生也表示這太可笑了，青縣的銀行是在央行出臺規(guī)定之前舉辦了這個活動，但是誰能想到后來的規(guī)定卻把前面許下的承諾作廢了。

二、無獨有偶

不僅僅是河北滄州青縣發(fā)生了這種事情，1989年，安慶市民沈?qū)W仁則在當?shù)氐霓r(nóng)業(yè)銀行辦理了一筆為期更長的存款，那是一筆長達25年的漫長存款。和青縣的農(nóng)行支行如出一轍，當時銀行的通告說“1000元存滿25年，最高就能獲得10萬元的數(shù)額”。

1989年，沈?qū)W仁只有37歲，他本人在懷寧縣大龍山鎮(zhèn)（現(xiàn)在的安慶市宜秀區(qū)大龍山鎮(zhèn)）的一家煤礦里搞財務(wù)工作，在這一年的9月份，他前往中國農(nóng)業(yè)銀行懷寧縣支行的月山總鋪儲蓄所（現(xiàn)在的農(nóng)業(yè)銀行安慶興龍支行大龍山分理處）辦理業(yè)務(wù)的時候，銀行的工作人員向著他大力推銷一種全新的存款業(yè)務(wù)。

這個業(yè)務(wù)和青縣的“生活基金”差不多，不過名字叫做“戶戶樂”，工作人員直接對他說只要在農(nóng)行存款1000元，等25年以后就能獲得10萬元以上的錢款。

沈?qū)W仁半信半疑，但是他看到當?shù)乇容^有權(quán)威性的官方報刊中也刊登了這個消息后，他就徹底放心了。和家人商量以后，他把一千元的積蓄全部存到了銀行里，這筆錢是他們?nèi)胰耸〕詢€用省下來的積蓄，而沈?qū)W仁當年的工資一個月只有70元。

時間來到2014年9月22日，這是存款完成的日子，沈?qū)W仁拿著已經(jīng)過了25年的存款單來到農(nóng)業(yè)銀行辦理提款業(yè)務(wù)的時候，銀行工作人員同樣是嚇了一跳，她們同樣不知道該如何兌現(xiàn)，于是只能先給沈?qū)W仁說要向上級請示一下。

一個多月以后，沈?qū)W仁再次去這家銀行的時候，卻收到回復(fù)，說這個儲蓄業(yè)務(wù)在當年就被責令停辦了。也就是說，很快就被確認是不合規(guī)定的，而且當年銀行也尋找過這一批儲戶，只是因為當年沈?qū)W仁沒有留下自己的聯(lián)系方式，最后銀行沒有聯(lián)系到他。

沈?qū)W仁傻眼了，本來應(yīng)該到手的錢現(xiàn)在全黃了，銀行表示說，現(xiàn)在只能按照人民銀行的相關(guān)制度進行辦理，最后表示能夠按照“在沒有違反儲蓄制度的前提下，讓客戶獲得最多利息的方式給沈?qū)W仁結(jié)算”。

最后的計算結(jié)果是，沈?qū)W仁當年存的一千塊錢最后能獲得5108.86元，沈?qū)W仁看著這筆已經(jīng)嚴重縮水的錢，只剩下苦笑，他在農(nóng)業(yè)銀行回復(fù)函的客戶簽收欄上，直接寫上了“無法接受”四個大字。

而駱先生與胡女士的案子，法院雖然支持他們的訴求，但是最終還是依照央行的規(guī)定，判決銀行支付他們9000元與2000元。

在法庭上，銀行的解釋是：客戶所持的存單時間已經(jīng)過長（二十年、二十五年），早就遠遠超過了現(xiàn)今國家規(guī)定的死期存款最高年限（五年），這樣是無效的，到期以后會被銀行自動轉(zhuǎn)為活期存款。

需要注意的點是，雖然定期存款最長可以存5年，不過不代表5年期限到了之后必須取出來，可以再轉(zhuǎn)換成下一個定期存款，就是說當你5年的定期存款到了之后，可以去銀行直接把這筆錢跟利息一起再轉(zhuǎn)成新一輪的定期存款，年限在5年以內(nèi)自由決定，當年銀行制定活動的時候，也是按照一段一段地存錢考慮的。

各大銀行定期存款的利率都是一樣的，因為這個利率不是每年都調(diào)整的，也不是銀行自己決定的，是由我們中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的。

而且駱先生、胡女士以及沈?qū)W仁老先生要求的利息也不符合國家的現(xiàn)行規(guī)定，央行所規(guī)定的銀行存款利率從來沒有那么高過。

三、尾聲

駱先生等人也提出了自己的存單是二十年前之前的事情，當年的規(guī)定并不應(yīng)該接受現(xiàn)在的管理辦法進行管理，而且就算是沿用了新的政策，那么當時這些儲戶也必須得有知情權(quán)。

各大銀行都存在著大量的老舊存單問題，現(xiàn)在已經(jīng)成為了無法解決的頑疾，這些老舊存單很大程度上也和銀行有關(guān)系，很多時候也只能是儲戶自認倒霉，也有一些儲戶準備進行上訴繼續(xù)維權(quán)，但是形勢對他們并不樂觀。