揭秘數(shù)字人民幣爆發(fā)背后的力量

(資料圖片)

來源：輕金融 作者：尚志科

一次貨幣史上極為重要的革命，正洶涌而來。

在國家“十四五”規(guī)劃中，數(shù)字人民幣研發(fā)被納入“國家發(fā)展戰(zhàn)略”。數(shù)字人民幣承擔著舉足輕重的角色，不僅是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的引擎，還承載著貨幣支付體系的重大創(chuàng)新和升級的重任，關乎金融體系的數(shù)字化進程與國家金融風險防控能力。

自從2019年開啟試點以來，數(shù)字人民幣試點城市不斷擴容，應用場景不斷擴大，技術能力持續(xù)完善，逐漸成為公眾的日常選擇。

數(shù)字人民幣要真正運作好，一個關鍵環(huán)節(jié)不可或缺，那就是激發(fā)智能合約對于數(shù)字人民幣的價值。在數(shù)研所的倡導下，各大銀行、華為等機構，都加入到了數(shù)字人民幣與智能合約的積極探索中。

01

智能合約，數(shù)字人民幣最大創(chuàng)新之一?

“2050年規(guī)模最大、增長最快、獲利最高的公司，應該是發(fā)現(xiàn)了現(xiàn)在尚未看見、尚未獲得評價的新型共享形式的公司?！眲P文·凱利的這一句話，精準道出了數(shù)字化時代的機遇所在。

在數(shù)字化時代，任何一家平臺要實現(xiàn)真正的合作、共享、連接，最重要的是建立“信任”。被寄予厚望的智能合約，正是憑借解決“信用”問題而生。

智能合約并非新鮮事物。早在1994年，美國計算機科學家薩博（Szabo）就提出了智能合約的概念，意在通過技術方式來降低履約成本和違約風險。直到區(qū)塊鏈技術的蓬勃發(fā)展，智能合約才找到了自身的用武之地。

數(shù)字人民幣的橫空出世，給智能合約提供了更好的載體。尤其是自2023年以來，數(shù)字人民幣全面提速，技術能力不斷提升，數(shù)字人民幣生態(tài)不斷完善，交易規(guī)模、生態(tài)體系、落地場景不斷豐富。在數(shù)字人民幣走進千家萬戶的過程中，探索高效率、低成本、可持續(xù)的數(shù)字人民幣運營管理模式勢在必行。

一個非常重要的趨勢是，智能合約已經(jīng)成為數(shù)字人民幣的最大創(chuàng)新之一。近兩年“數(shù)字人民幣+智能合約”的創(chuàng)新產(chǎn)品應用進一步豐富，在2C、2B和公共服務等場景都有廣闊的應用空間。

為何數(shù)字人民幣智能合約如此關鍵？答案是信任優(yōu)勢和互通優(yōu)勢等，有助于降低經(jīng)濟活動的履約成本，優(yōu)化營商環(huán)境。

對此，華寶證券指出，在預付資金管理領域，智能合約可以有效防范資金挪用，實現(xiàn)透明管理；在資金歸集資金結算領域，能提高資金處理的準確性；在營銷與零售領域，能夠降低實施成本，提升客戶體驗。

與此同時，智能合約的一個顯著特征是多層次性，運營機構、商業(yè)銀行乃至企業(yè)等主體都可以發(fā)揮作用。

在2023年6月7日華為全球智慧金融峰會2023“數(shù)字人民幣智能合約圓桌論壇”上，華為數(shù)字金融軍團產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融總經(jīng)理黃韶宇表示：“數(shù)字人民幣智能合約體系建設在于從傳統(tǒng)的A提供產(chǎn)品、B購買服務的供需關系，轉變?yōu)槎喾焦餐瑓⑴c規(guī)則制定，在開放、平等、合規(guī)、互信的環(huán)境下完成自動履約的新型生產(chǎn)關系，這是突破性創(chuàng)新的意義所在?！?/strong>

隨著數(shù)字人民幣的不斷推廣、場景應用也越來越豐富，智能合約已然成為各方關注的焦點技術，會上華為數(shù)字金融軍團數(shù)字人民幣首席架構師鄒科鋒提出，希望通過以圓桌的方式邀請業(yè)內(nèi)專家進行經(jīng)驗分享、心得交流，以此激發(fā)產(chǎn)業(yè)活力，共同推動數(shù)字人民幣智能合約技術的發(fā)展。

智能合約的創(chuàng)新與應用并非一條坦途，仍面臨一系列痛點。華為數(shù)字人民幣創(chuàng)新中心主任劉欣在會上指出，智能合約的業(yè)務開展面臨三個技術難點。一是解決合約在服務端和終端運行時確保合約模板內(nèi)容不被篡改；二是解決合約模板跨機構互聯(lián)互通時網(wǎng)絡傳輸層可抗量子攻擊的干擾；三是解決智能合約可多地部署滿足五個九的高可靠要求。

要做好上述環(huán)節(jié)，離不開強大的ICT基礎設施和技術支撐，這就需要充分發(fā)揮運營機構和市場機構的業(yè)務和技術實力。

02

華為探索出一條智能合約的創(chuàng)新路

一邊是智能合約技術在數(shù)字人民幣擁有較為廣闊的運營場景，另一邊是智能合約的應用面臨著制約。智能合約的未來在哪里？

在中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所看來，“數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務平臺可以成為手機應用市場一樣的開放平臺，各類機構都能提供智能合約服務，并且可以像搭積木一樣組合使用。”

要實現(xiàn)這樣的目標，堅持中心化管理和雙層運營架構，保證合約模板的合法性和有效性，以及堅持開放和開源是必然。近年來，數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)持續(xù)打造統(tǒng)一規(guī)范，積極推動一體化的智能合約的部署、管理，不斷推進智能合約業(yè)務創(chuàng)新，豐富數(shù)字人民幣智能合約的應用。

這其中的代表性創(chuàng)新，是“元管家”?！霸芗摇笔腔跀?shù)字人民幣智能合約的一項預付消費資金管理服務，自2022年9月份發(fā)布以來，已經(jīng)進行了多次更新迭代。

蘇州數(shù)幣生態(tài)建設走在全國前列，目前落地了39個數(shù)字人民幣和數(shù)字金融的創(chuàng)新實驗室。一方面，這些生態(tài)建設有助于促進運營機構建設標準化的服務，給客戶提供更標準的服務體驗；另一方面，也推動更多合作機構參與到整個智能合約的生態(tài)建設中來。

不過，數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)建設剛起步，仍有大量基礎性工作要做。數(shù)字人民幣面臨的場景包羅萬象、需求千差萬別，這就更需要降低合約的開發(fā)和訂立門檻，需要全社會共同參與合約模板的開發(fā)和應用的創(chuàng)新，建立豐富、高效、便利的智能合約供給體系。

在數(shù)字人民幣智能合約的創(chuàng)新與應用中，華為是個繞不開的名字。

實際上，華為自2019年與數(shù)研所達成合作以來一直致力于在央行指導下構建安全可靠的數(shù)字人民幣基礎設施底座，積極參與相關標準制定，聯(lián)合上下游產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)共同推動智能合約技術的成果轉化。

與此同時，華為還聯(lián)合產(chǎn)業(yè)生態(tài)伙伴，共建智能合約應用平臺，通過自身的技術能力，讓更多機構逐步參與到技術方案和能力的構建上，讓各類平臺和各類機構在平臺上面享受到智能合約服務。

在數(shù)字人民幣領域持續(xù)耕耘的華為，充分借助自身在數(shù)字人民幣智能合約領域行業(yè)領先的技術，有望在數(shù)字人民幣的爆發(fā)中拿到更多的參與機會和市場份額。

華為的目標不止于此?！盀樾袠I(yè)找技術”，是華為經(jīng)常提到的愿景之一。作為一家技術公司，華為在數(shù)字人民幣研究方向聚焦三大基礎能力的建設，一是構筑金融行業(yè)先進的ICT基礎設施；二是深度參與智能合約技術成果落地和推廣；三是搭建海量終端互聯(lián)網(wǎng)模式下的萬物互聯(lián)。

目前，華為已經(jīng)與多家金融機構在數(shù)字人民幣智能合約場景上不斷創(chuàng)新。隨著租賃資金監(jiān)管、共享雨傘押金服務、新能源車智能分賬等場景閉環(huán)測試，驗證了基于央行體系下智能合約應用逐步走向成熟，促使更多金融服務場景的實現(xiàn)成為可能。

其中租賃資金監(jiān)管的場景測試，被一位股份行前行長稱為“數(shù)字人民幣智能合約的一個顛覆式創(chuàng)新應用”。這也從側面驗證了華為在數(shù)字人民幣智能合約領域的行業(yè)領先地位。

03

布局未來，共建標準化的生態(tài)

數(shù)字人民幣的歷史性機遇，時不我待。

央行2023年工作規(guī)劃中提出“穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)試點，持續(xù)完善頂層設計，積極探索應用創(chuàng)新”，無疑給行業(yè)未來指明了方向。

這正是華為近年來積極努力的，幫助運營機構建設標準化的服務，推動更多的合作機構參與到整個智能合約的生態(tài)當中。

數(shù)字人民幣的壯大是一項長遠的系統(tǒng)性工程，需要加強關鍵技術創(chuàng)新應用，攻克核心技術難關，在新技術與基礎設施領域持續(xù)創(chuàng)新突破。

華為已經(jīng)下好了數(shù)字人民幣相關技術創(chuàng)新的“先手局”。2023年4月，華為正式掛牌成立蘇州數(shù)字人民幣創(chuàng)新中心，依托科技及產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，助力蘇州加速集聚數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)生態(tài)，加快推進數(shù)字金融基礎研發(fā)。

華為還與蘇州市長三角數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)研究中心共同梳理了35個場景，在蘇州數(shù)字人民幣推廣當中逐步從外圍走到了比較核心的位置。

數(shù)字人民幣建設過程中，各類機構的進展與需求不一。華為深知數(shù)字人民幣的發(fā)展，離不開全行業(yè)各類機構與從業(yè)者的共同成長，因而籌建了華為數(shù)字人民幣產(chǎn)學研三大中心。

其中，數(shù)字人民幣創(chuàng)新中心圍繞數(shù)幣場景落地和推廣，解決方案孵化，多方協(xié)同；天工實驗室旨在構建安全、可靠智能合約專用網(wǎng)絡研究和能力輸出；智能合約語言研究中心則瞄準了底層技術標準化難題攻關、人才培養(yǎng)。

不止如此，華為還在數(shù)字人民幣領域持續(xù)進行深度布局規(guī)劃。

一是華為將與客戶和伙伴一起，攜手為行業(yè)提供新型金融基礎設施底座，深度參與數(shù)字人民幣技術標準體系建設工作。

二是作為全球ICT基礎設施和智能終端提供商，華為將持續(xù)投入研發(fā)創(chuàng)新力量，結合“云網(wǎng)端芯”等多技術能力，開發(fā)端云一體的智能合約技術平臺，打造敏捷高效的金融業(yè)務體驗與服務。

三是繼續(xù)加強在蘇州的業(yè)務投入，圍繞著數(shù)研所和長三角中心35個場景甚至更多場景，去做多業(yè)務、多伙伴的協(xié)同。

數(shù)字人民幣所帶來的是全新的時代，這需要場景、產(chǎn)品、服務持續(xù)創(chuàng)新、生態(tài)不斷完善。在這個過程中，華為等機構的領先能力和強大的解決方案，正在成為數(shù)字人民幣的關鍵基礎設施，也成為數(shù)字人民幣爆發(fā)背后不可或缺的力量。

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